소상공인, 자영업자분들이 이용가능한 개인사업자 대출에 대해 알아보겠습니다. 개인사업자 대출은 사업자등록이 되어있는분들이 이용가능하며 사업운영자금이나 창업자금등의 목적으로 대출이 가능합니다. 1금융권이나 2금융권 저축은행에서도 많은 종류의 상품이 있으며 정부지원 금융상품 또한 많습니다. 이중에서 가장 인기가 많은 4종류의 개인사업자 대출상품을 추려서 소개해 드리겠습니다.
1. 미소금융 창업운영자금 대출
미소금융 창업운영자금이란 창업을 하는 개인사업자분들이 자금이 필요한데 자금이 부족한 경우 임차보증금, 운영자금, 시설자금, 차량구입등의 용도로 정부에서 자금을 지원해주는 제도입니다. 기존창업자나 창업예정자분들 모두 신청이 가능한 상품으로 아래의 조건을 만족하셔야 합니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출한도는 7천만원이며 금리는 4%대로 아주 저렴한 상품 중 하나입니다. 창업예정이신분들과 사업장을 운영하시는분 또는 자금을 어떻게 활용하는지에 따라 상세조건이 다르니 확인이 필요합니다.
2. 미소금융 사업자 운영자금 대출
미소금융 사업자 운영자금대출은 본인 명의의 사업자 등록한 사람이 6개월 이상 사업장을 운영중인 경우에 대출이 가능합니다. 사업을 운영하시면서 자금이 필요한 경우 정부지원으로 저렴한 금리로 대출이 가능한 상품입니다. 무등록 사업자도 대출은 가능하지만 한도가 작게 나옵니다. 신청을 하기 위한 조건은 아래와 같습니다.
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(NICE 744점, KCB 700점 이하)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출한도는 2천만원이며 4%대 금리로 저렴하게 이용이 가능합니다. 대출한도의 경우 프리랜서와 무등록사업자인 경우에 따라 변동이 있습니다.
3. 카카오뱅크 개인사업자 대출
카카오뱅크 개인사업자 대출은 사업자면 누구나 대출이 가능한 상품입니다. 창업한지 하루만 지나도 최대 1억원한도로 최저 3%금리로 대출이 가능합니다.
카카오뱅크 개인사업자대출을 받기위해서는 국세청에 사업자등록증이 등록된 분들만 신청이 가능하며 다수의 사업장을 운영하고 계시는분들도 신청이 가능합니다. 이 경우에는 금리와 한도를 생각해서 가장 오래되거나 소득이 많은 사업장을 기준으로 조회를 진행하시면 됩니다.
만약 법인사업자인 경우에는 급여소득자로 판단이 되기 때문에 개인사업자 신용대출은 신청이 안되며 카카오뱅크 마이너스 통장대출이나 신용대출을 이용하셔야 합니다.
카카오뱅크 개인사업자 대출의 경우 사업자등록증이 있으면 신청이 가능하며 상세조건은 아래와 같습니다.
※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌 경우
※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출(사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정)
※ 만 19세 이상 내국인
※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
※ 당행 연체대출금을 보유중이거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객
※ 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우
대출 한도는 최소 100만원에서 1억원까지 가능하며 대출기간은 1년단위로 10년까지 연장이 가능합니다. 금리는 최저 3%대에서 최대 8%까지 형성되며 개인의 신용이나 상황에 따라서 차이가 납니다.
4. 민간사업 수행기관 창업운영자금 대출
민간사업 수행기관 창업운영자금은 서민금융진흥원에서 운영하는 대출상품으로 민간사업수행기관에 자금을 무이자로 지원해주면 사업수행기관이 대출 이용자에게 낮은 금리로 자금을 대출해 주는 제도입니다. 사업수행기관은 한국법무보호복지공단, 나눔과 기쁨, 더불어사는사람들 3곳이 있으며 창업운영자금으로 최대 7천만원을 5년동안 대출이 가능합니다.
지원대상은 저신용·저소득 자영업자, 수급권자 또는 차상위계층이 대상입니다. 자금은 사업장 창업이나 운영자금 목적으로만 대출이 가능합니다. 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자(’23.4월 기준 KCB 700점, NICE 749점 이하) 조건을 만족하셔야 합니다.
대출한도와 대출기간, 금리는 아래와 같습니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 상환방법 |
|---|---|---|---|
| 최대 7천만원 | 최대 연 6% | 최대 5년 | 원리금균등분할 상환 등 |
마무리
지금까지 개인사업자 대출 추천상품 4가지에 대해 알아보았습니다. 개인사업자 대출상품도 금리와 한도가 모두 다르지만 한도와 금리가 가장 적합한 상품을 선택해서 소개해 드렸으며 신규사업자 또는 기존사업자분들 마다 상품이용가능 여부가 다릅니다.
사업자금용도 이외에는 대출이 불가하기 때문에 개인적인 자금용도로 대출이 필요하시면 아래 대출상품을 살펴볼것을 추천드립니다.
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